現(xiàn)金管理利器

票據(jù)池是企業(yè)現(xiàn)金管理的組成部分，由企業(yè)將其票據(jù)資源“外包”給銀行，按票據(jù)整個生命周期實現(xiàn)集合管理、統(tǒng)一質(zhì)押、票據(jù)融資、理財增值，是企業(yè)現(xiàn)金管理的高端解決方案。

助力企業(yè)簡化票據(jù)管理、拓展融資來源，是票據(jù)池對企業(yè)現(xiàn)金管理的一大要義。隨著企業(yè)資金管理的深化，“資金池”內(nèi)涵不斷擴大，從單一企業(yè)到集團企業(yè)都有對所持票據(jù)進行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一融資的迫切需求，以實現(xiàn)簡化票據(jù)管理、盤活票據(jù)資源、拓展融資來源。近幾年，民間資金也瞄準了票據(jù)市場需求旺盛的機會，大舉介入票據(jù)轉(zhuǎn)讓與買賣市場，在線票據(jù)理財也成為最受廣大投資者歡迎的理財方式之一。不僅一些專業(yè)的票據(jù)服務公司紛紛打造在線票據(jù)理財平臺，類似京東、蘇寧、新浪、360、國美在線等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也都先后開展了此類業(yè)務。

面對票據(jù)業(yè)務發(fā)展的契機，各大商業(yè)銀行在近幾年加大了該項業(yè)務的創(chuàng)新與推廣力度，不僅各大商業(yè)銀行先后推出了票據(jù)池，一批中小銀行也開始試水，力圖打造國內(nèi)票據(jù)專業(yè)化管理領域的知名金融品牌。各商業(yè)銀行間票據(jù)管理系統(tǒng)功能方面的差異，決定了其在目標企業(yè)拓展上的不同：深圳發(fā)展銀行的票據(jù)池業(yè)務適合于上下游長期使用票據(jù)結(jié)算、銷售以國內(nèi)市場為主的企業(yè)；招商銀行的“票據(jù)通—網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務”適宜于跨地區(qū)經(jīng)營的集團性生產(chǎn)銷售型企業(yè)、B2B電子商務平臺及其會員企業(yè)；興業(yè)銀行票據(jù)池拓展目標是企業(yè)網(wǎng)銀集團客戶；工商銀行全球現(xiàn)金管理票據(jù)池，企業(yè)可以通過票據(jù)入池、出池實現(xiàn)池額度動態(tài)共享融資，其拓展的目標客戶比較廣泛；建設銀行新一代核心系統(tǒng)票據(jù)池實現(xiàn)了票據(jù)池與現(xiàn)金池及智能理財?shù)南嗷ト谕?，可實現(xiàn)個性化的定制服務，能充分滿足企業(yè)多模式、多層級、多渠道票據(jù)管理與融資理財?shù)男枨蟆?/p>

票據(jù)池基礎功能

票據(jù)池旨在為企業(yè)打造全方位、立體式、多功能的綜合性票據(jù)服務。企業(yè)可以通過電子渠道遠程發(fā)起指令辦理所有業(yè)務，集團總部可對不同成員企業(yè)分別授權(quán)，實現(xiàn)權(quán)力集中管控、任務分散執(zhí)行。目前各家商業(yè)銀行作為票據(jù)池產(chǎn)品標配的基礎性功能主要有：

存放托管：企業(yè)將紙質(zhì)票據(jù)存入開戶行，銀行進行實物保管，并將紙質(zhì)票據(jù)掃描保存影像。實現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)和電子票據(jù)的統(tǒng)一管理、統(tǒng)一信息展示。既支持票據(jù)在集團總部開戶行集中存放，也支持在成員企業(yè)開戶行分散存放，便于集團企業(yè)根據(jù)日后票據(jù)使用需求有針對性的選擇存放地點。銀行將企業(yè)存放的紙質(zhì)票據(jù)入箱保管，定期組織清點盤查，與紙票影像進行勾對，并通過電子系統(tǒng)與企業(yè)進行遠程賬務核對，確保企業(yè)資產(chǎn)安全。

信息報告查詢：主要包括票據(jù)狀態(tài)信息、票據(jù)池規(guī)模變動信息、票據(jù)到期提示信息，對賬、查詢、信息反饋。實現(xiàn)多維度票據(jù)池服務接入渠道，交易指令接受反饋、信息查詢應支持電子渠道、物理渠道的同步部署。通過系統(tǒng)定期或動態(tài)提供票據(jù)池中每份票據(jù)的金額、出票日、到期日、承兌申請人等票據(jù)信息；票據(jù)池中的票據(jù)總規(guī)模、動態(tài)變化、流向；票據(jù)貼現(xiàn)、提取等票據(jù)池的實時信息報告。集團公司可以在線查詢到成員企業(yè)的在票據(jù)池內(nèi)的票據(jù)信息，實現(xiàn)對各成員企業(yè)在池票據(jù)的集中監(jiān)管。

托收及提?。?/strong>銀行系統(tǒng)自動提示即將到期票據(jù)，根據(jù)企業(yè)遠程指令進行票據(jù)委托收款，并將托收結(jié)果反饋給企業(yè)。在預先加蓋背書簽章的前提下，企業(yè)無需往返柜面辦理托收手續(xù)。票據(jù)到期前如需用于支付，企業(yè)可從票據(jù)池中提取部分票據(jù)，滿足于日常生產(chǎn)經(jīng)營需要。