分析法的新優(yōu)勢

　　國際金融危機給我們的啟示之一是：分析法在金融服務業(yè)中可以展現(xiàn)出巨大的功用和力量。許多公司將其在危機中受挫的原因歸結于分析法運用不當，比如公司過度依賴不完善的定量模型。不過，也有一些公司業(yè)已擺脫危機影響，實現(xiàn)了強勁復蘇。其復蘇勢頭非常強勁，以至于監(jiān)管機構都在呼吁它們拯救其它還處于困境中的公司，這在很大程度上正是由于這些公司巧妙運用了實時預測性分析。這些公司所具備的的系統(tǒng)和組織結構使其能夠捕捉預警信號并采取相關行動，對不斷變化的環(huán)境進行監(jiān)測，及時調整對策。它們不僅對過去發(fā)生的事件有清楚的了解，汲取經(jīng)驗教訓，還能夠清楚地判斷下一步應該采取什么行動。

　　展望未來，我們認為分析法對企業(yè)在競爭中取得成功至關重要，這是由于各種風險管理、監(jiān)管和績效管理的需求與合規(guī)的復雜性將呈爆炸式發(fā)展；更多、更嚴格的監(jiān)管將對成本和資本提出更高要求，從而使成本費用日益增加。規(guī)模經(jīng)濟在降低成本方面因要解決“大而不能倒”的問題而可能作用有限。

　　環(huán)境的變化讓金融機構必須學會少花錢多辦事。要想取得成功，金融機構必須具備分析能力，以此了解哪些客戶和哪些產(chǎn)品能夠提供最佳的風險調整回報；掌握流動資金狀況及風險。這些金融機構還應具備必要的預測手段，以此做出快速和有效的調整，最大限度地減少損失并盡全力獲取競爭優(yōu)勢。

　　經(jīng)過多年大量數(shù)據(jù)采集之后，金融服務機構現(xiàn)在必須運用最新的分析法，對數(shù)據(jù)進行精確的處理，對未來的需求進行預測，以成就業(yè)務發(fā)展和運營的卓越績效。從本質上講，它們必須從純粹的描述性分析（“什么”）轉變?yōu)轭A測性分析（“那要怎么應對？”），后者可以驅動企業(yè)提出更實際的解決方案（“現(xiàn)在該怎么辦”），借此打破本位主義的小圈子，并將前瞻性分析與它們的業(yè)務運營有機聯(lián)系起來。

　　很顯然，金融服務業(yè)的一些人忽視或誤用了分析法。2007 到2009 年的次貸危機說明許多分析方法出了錯。我們在研究這場危機的根源時，可以明顯看到，分析法的欠缺、現(xiàn)有分析深度不夠、積淀不足、對可用數(shù)據(jù)的分析不夠嚴謹?shù)?，均是導致危機的原因。但是透過危機，我們看到目前金融機構正面臨一個絕佳的時機， 即通過意識到更新、更復雜的分析應用的必要性（特別是在預測領域），實現(xiàn)提升企業(yè)價值和增強其競爭力。這樣，金融公司可以提高多層次的整合與溝通的水平，更好地解決客戶需要、風險管理和績效管理方面的緊迫問題。目前，新信息正以爆炸式的方式擴散，而信息傳播的內部、外部及社會渠道不斷增多。在此情況下，金融公司如果未能采取正確的分析方法來對數(shù)據(jù)進行充分利用并使其發(fā)揮最大優(yōu)勢，那么其超越同行的能力將因此嚴重受損。

　　我們可以從幾個富于開拓性的金融服務公司那里獲得一些啟示，這些公司不會靠直覺和僥幸生存，盡管面對著艱難的危機后全球經(jīng)濟，他們仍然通過分析法，在競爭中發(fā)展壯大。前進保險（Progressive Insurance）等公司將自己的公司文化建立在分析之上，并取得了競爭和盈利優(yōu)勢。例如，通過廣泛挖掘現(xiàn)有的保險行業(yè)數(shù)據(jù)，前進保險公司界定了精細的客戶群體或客戶單元，利用回歸分析確定特定客戶單元發(fā)生損失的最普遍關聯(lián)因素，然后針對該單元或群體設定價格，并用模擬軟件對這些客戶群在各種預想條件下的行為表現(xiàn)進行預測，由此建成能夠盈利的客戶群組合。由此看來，每一個金融服務公司，無論其當前的分析能力如何，都可以通過采取進一步的措施來提高其戰(zhàn)略分析能力。

　　揭示性的研究

　　科爾曼 帕克斯研究公司（Coleman Parkes Research）為埃森哲開展了一項調查。在調查中，該公司對美英兩國600 名高管進行了訪談。該項調查表明，人們對分析法的態(tài)度發(fā)生了真正的重大變化。20% 受訪者表示他們對分析法的運用有限，但同時大多數(shù)人預期在今后12 個月內分析法將發(fā)揮重要作用。

　　一半以上的美國受訪者和超過40% 的英國受訪者認同其高層管理團隊的長期目標，即不僅要在有用的商業(yè)領域運用分析法，而且要使整個企業(yè)的決策風格和方法變得更具分析性。

　　許多人士指出，由于經(jīng)濟衰退和金融危機，企業(yè)決策要建立在更為復雜的數(shù)據(jù)分析基礎之上。然而，美國和英國都有少數(shù)人表示他們目前的技術資源和系統(tǒng)極大地阻礙了在整個企業(yè)范圍內有效地運用分析法。現(xiàn)在的情況絕不是已經(jīng)有充足的分析法而無用武之地，而是他們需要更多更好的分析法來促進業(yè)務發(fā)展。

　　令人吃驚的是，有88% 的受訪者表示，他們的分析資源并不強于競爭對手。不過，還是有10% 的受訪者表示，他們的分析能力“在有效性或重要性方面遠遠超過競爭對手，這為我們創(chuàng)造了一種獨特的競爭優(yōu)勢”。

　　分析法的新優(yōu)勢

　　國際金融危機給我們的啟示之一是：分析法在金融服務業(yè)中可以展現(xiàn)出巨大的功用和力量。許多公司將其在危機中受挫的原因歸結于分析法運用不當，比如公司過度依賴不完善的定量模型。不過，也有一些公司業(yè)已擺脫危機影響，實現(xiàn)了強勁復蘇。其復蘇勢頭非常強勁，以至于監(jiān)管機構都在呼吁它們拯救其它還處于困境中的公司，這在很大程度上正是由于這些公司巧妙運用了實時預測性分析。這些公司所具備的的系統(tǒng)和組織結構使其能夠捕捉預警信號并采取相關行動，對不斷變化的環(huán)境進行監(jiān)測，及時調整對策。它們不僅對過去發(fā)生的事件有清楚的了解，汲取經(jīng)驗教訓，還能夠清楚地判斷下一步應該采取什么行動。

　　展望未來，我們認為分析法對企業(yè)在競爭中取得成功至關重要，這是由于各種風險管理、監(jiān)管和績效管理的需求與合規(guī)的復雜性將呈爆炸式發(fā)展；更多、更嚴格的監(jiān)管將對成本和資本提出更高要求，從而使成本費用日益增加。規(guī)模經(jīng)濟在降低成本方面因要解決“大而不能倒”的問題而可能作用有限。

　　環(huán)境的變化讓金融機構必須學會少花錢多辦事。要想取得成功，金融機構必須具備分析能力，以此了解哪些客戶和哪些產(chǎn)品能夠提供最佳的風險調整回報；掌握流動資金狀況及風險。這些金融機構還應具備必要的預測手段，以此做出快速和有效的調整，最大限度地減少損失并盡全力獲取競爭優(yōu)勢。

　　經(jīng)過多年大量數(shù)據(jù)采集之后，金融服務機構現(xiàn)在必須運用最新的分析法，對數(shù)據(jù)進行精確的處理，對未來的需求進行預測，以成就業(yè)務發(fā)展和運營的卓越績效。從本質上講，它們必須從純粹的描述性分析（“什么”）轉變?yōu)轭A測性分析（“那要怎么應對？”），后者可以驅動企業(yè)提出更實際的解決方案（“現(xiàn)在該怎么辦”），借此打破本位主義的小圈子，并將前瞻性分析與它們的業(yè)務運營有機聯(lián)系起來。

　　很顯然，金融服務業(yè)的一些人忽視或誤用了分析法。2007 到2009 年的次貸危機說明許多分析方法出了錯。我們在研究這場危機的根源時，可以明顯看到，分析法的欠缺、現(xiàn)有分析深度不夠、積淀不足、對可用數(shù)據(jù)的分析不夠嚴謹?shù)?，均是導致危機的原因。但是透過危機，我們看到目前金融機構正面臨一個絕佳的時機， 即通過意識到更新、更復雜的分析應用的必要性（特別是在預測領域），實現(xiàn)提升企業(yè)價值和增強其競爭力。這樣，金融公司可以提高多層次的整合與溝通的水平，更好地解決客戶需要、風險管理和績效管理方面的緊迫問題。目前，新信息正以爆炸式的方式擴散，而信息傳播的內部、外部及社會渠道不斷增多。在此情況下，金融公司如果未能采取正確的分析方法來對數(shù)據(jù)進行充分利用并使其發(fā)揮最大優(yōu)勢，那么其超越同行的能力將因此嚴重受損。

　　我們可以從幾個富于開拓性的金融服務公司那里獲得一些啟示，這些公司不會靠直覺和僥幸生存，盡管面對著艱難的危機后全球經(jīng)濟，他們仍然通過分析法，在競爭中發(fā)展壯大。前進保險（Progressive Insurance）等公司將自己的公司文化建立在分析之上，并取得了競爭和盈利優(yōu)勢。例如，通過廣泛挖掘現(xiàn)有的保險行業(yè)數(shù)據(jù)，前進保險公司界定了精細的客戶群體或客戶單元，利用回歸分析確定特定客戶單元發(fā)生損失的最普遍關聯(lián)因素，然后針對該單元或群體設定價格，并用模擬軟件對這些客戶群在各種預想條件下的行為表現(xiàn)進行預測，由此建成能夠盈利的客戶群組合。由此看來，每一個金融服務公司，無論其當前的分析能力如何，都可以通過采取進一步的措施來提高其戰(zhàn)略分析能力。

　　揭示性的研究

　　科爾曼 帕克斯研究公司（Coleman Parkes Research）為埃森哲開展了一項調查。在調查中，該公司對美英兩國600 名高管進行了訪談。該項調查表明，人們對分析法的態(tài)度發(fā)生了真正的重大變化。20% 受訪者表示他們對分析法的運用有限，但同時大多數(shù)人預期在今后12 個月內分析法將發(fā)揮重要作用。

　　一半以上的美國受訪者和超過40% 的英國受訪者認同其高層管理團隊的長期目標，即不僅要在有用的商業(yè)領域運用分析法，而且要使整個企業(yè)的決策風格和方法變得更具分析性。

　　許多人士指出，由于經(jīng)濟衰退和金融危機，企業(yè)決策要建立在更為復雜的數(shù)據(jù)分析基礎之上。然而，美國和英國都有少數(shù)人表示他們目前的技術資源和系統(tǒng)極大地阻礙了在整個企業(yè)范圍內有效地運用分析法?，F(xiàn)在的情況絕不是已經(jīng)有充足的分析法而無用武之地，而是他們需要更多更好的分析法來促進業(yè)務發(fā)展。

　　令人吃驚的是，有88% 的受訪者表示，他們的分析資源并不強于競爭對手。不過，還是有10% 的受訪者表示，他們的分析能力“在有效性或重要性方面遠遠超過競爭對手，這為我們創(chuàng)造了一種獨特的競爭優(yōu)勢”。