盡管如此，信用卡營(yíng)銷在總體上仍然給人以同質(zhì)化之感。兩張信用卡擺在面前，除了是由不同的銀行發(fā)行之外，我們不太容易分辨出兩者之間還有什么明顯的區(qū)別。而那些紛紛推出的刷卡積分措施越來(lái)越喪失吸引力，基本上難以實(shí)現(xiàn)激勵(lì)用戶多刷卡的初衷。在制作精良但又“面目模糊”的信用卡大家庭中，興業(yè)銀行于2010年初推出的低碳信用卡讓人感受到了一些新意——這張外表“不好看”的信用卡以節(jié)能環(huán)保為訴求，為個(gè)人消費(fèi)的低碳化提供了更為便捷的途徑。

　　開(kāi)啟個(gè)人碳交易的通路

　　說(shuō)起興業(yè)銀行低碳信用卡的誕生，就不能不提到 北京 環(huán)交所。2009年時(shí)，北京環(huán)交所想在社會(huì)上推進(jìn)個(gè)人志愿減排的理念，但缺少一個(gè)合適的載體來(lái)實(shí)施，在參考了歐洲利用信用卡實(shí)現(xiàn)志愿減排的做法之后，北京環(huán)交所便考慮與銀行合作共同來(lái)做這件事。“我們當(dāng)時(shí)就想，什么銀行會(huì)有興趣，最有可能來(lái)做這件事。因?yàn)榕d業(yè)銀行是我們國(guó)家的首家赤道銀行，我們就和興業(yè)銀行聯(lián)系，談得很順利，很快就推出了低碳信用卡。”北京環(huán)交所總裁助理畢建忠說(shuō)。赤道銀行是指已宣布在項(xiàng)目融資中采納赤道原則的銀行，而赤道原則是由世界主要金融機(jī)構(gòu)建立的,旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)金融行業(yè)基準(zhǔn)。

　　在低碳信用卡推出之前，中國(guó)的消費(fèi)者沒(méi)有合適的途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活的“碳中和”?，F(xiàn)在，節(jié)能、環(huán)保和低碳的理念，已經(jīng)為全社會(huì)越來(lái)越多的人所接受。為了保護(hù)我們的生存環(huán)境，很多城市人開(kāi)始踐行低碳化的生活方式，比如出行騎自行車或坐公交車、少吃肉食等，但個(gè)人畢竟不可能將碳排放減少到零。也就是說(shuō)，我們每個(gè)人在生活中多少都會(huì)因?yàn)樽陨淼男袨槎a(chǎn)生碳排放，這是不可避免的。正因?yàn)槿绱耍切┯兄^強(qiáng)環(huán)保意識(shí)的人便考慮花錢來(lái)購(gòu)買碳排放，從而實(shí)現(xiàn)“碳中和”。很多組織已經(jīng)開(kāi)始有這樣的做法，有的國(guó)家和地區(qū)還做出規(guī)定，一些特定的機(jī)構(gòu)每年必須購(gòu)買一定量的碳排放指標(biāo)，否則就會(huì)受到處罰。但在中國(guó)，個(gè)人消費(fèi)者卻沒(méi)有一個(gè)通路來(lái)以這樣的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)“碳中和”。

　　興業(yè)銀行低碳信用卡的推出彌補(bǔ)了這一空白。興業(yè)銀行與北京環(huán)交所、上海環(huán)境能源交易所合作，構(gòu)建碳減排個(gè)人購(gòu)買平臺(tái)，為個(gè)人購(gòu)買碳排放交易提供了銀行交易的渠道。持卡人可以通過(guò)這張低碳信用卡主動(dòng)在環(huán)交所的網(wǎng)站購(gòu)買碳減排量，以此中和或抵消個(gè)人產(chǎn)生的碳排放。也就是說(shuō)，一張低碳信用卡，既提供了個(gè)人購(gòu)碳的通路，也提供了支付工具。與此同時(shí)，環(huán)交所還建立了“個(gè)人綠色檔案”系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人購(gòu)碳交易記錄的追溯和查詢，便于持卡人掌握自身對(duì)低碳事業(yè)做出的貢獻(xiàn)。

　　為了激勵(lì)持卡人多用卡，興業(yè)銀行設(shè)立了“低碳樂(lè)活”基金，持卡人每刷卡一筆，興業(yè)銀行即捐資1分錢至“低碳樂(lè)活”基金。在每年的4月22日“世界地球日”這一天，集中向北京環(huán)交所或上海環(huán)境能源交易所購(gòu)買自愿碳減排量，也就是我們常說(shuō)的碳交易。另外，在持卡人第一次刷卡消費(fèi)的時(shí)候，興業(yè)銀行會(huì)給用戶送積分，并把這些積分轉(zhuǎn)化為碳，金卡用戶送2噸碳，普通卡送1噸碳。這些積累的購(gòu)碳量最后將與“低碳樂(lè)活”基金一起，用來(lái)支助在環(huán)交所掛牌出售的碳減排項(xiàng)目。

　　無(wú)論是持卡人主動(dòng)購(gòu)買的碳，還是興業(yè)銀行“低碳樂(lè)活”基金所購(gòu)的碳，最后都會(huì)用于資助在環(huán)交所公開(kāi)掛牌交易的一些碳減排項(xiàng)目。在社會(huì)上其他一些公益性的支助活動(dòng)中，資助者對(duì)于自己的錢最后到底被用在何處并不知情。也正因如此，一些有心做公益的人出于對(duì)資金去向的質(zhì)疑而減少公益行為。對(duì)于低碳信用卡的持卡人來(lái)講，他們不必對(duì)自己購(gòu)碳資金的去向有什么擔(dān)心。這是因?yàn)?，凡是在環(huán)交所掛牌出售的項(xiàng)目，都是已經(jīng)完成了碳減排的項(xiàng)目。這是一種認(rèn)定而不是后續(xù)的行為。比如說(shuō)，某個(gè)項(xiàng)目在實(shí)施了技術(shù)改造以后，減少了1萬(wàn)噸的碳排放，在經(jīng)過(guò)專業(yè)第三方評(píng)估和確定之后，就把這個(gè)1萬(wàn)噸的碳排放在環(huán)交所掛牌出售。在環(huán)交所出售的項(xiàng)目大致都是這種情況，這樣做實(shí)際上也算是對(duì)項(xiàng)目方成功地進(jìn)行了節(jié)能減排的一種獎(jiǎng)勵(lì)。到2010年為止，興業(yè)銀行的“低碳樂(lè)活”基金，加上對(duì)用戶的積分轉(zhuǎn)送碳的積累，共購(gòu)買了2.1萬(wàn)多噸碳，這大致相當(dāng)于14.3萬(wàn)人乘坐飛機(jī)1000公里的碳排放。

　　高于平均水平的活卡率

　　興業(yè)銀行的低碳信用卡雖說(shuō)是以倡導(dǎo)環(huán)保和低碳意識(shí)為訴求，但它本質(zhì)上還是一種商業(yè)行為，仍然需要以信用卡的方式來(lái)運(yùn)營(yíng)。對(duì)于這張低碳信用卡來(lái)說(shuō)，最理想的情況是，首先，它的推出要受到目標(biāo)客戶群的歡迎和認(rèn)可;其次還要能夠讓持卡人有意愿去刷卡消費(fèi);在此基礎(chǔ)上，低碳信用卡還要能夠通過(guò)自身的運(yùn)營(yíng)而在更加廣泛的范圍內(nèi)喚醒公眾的低碳意識(shí)，倡導(dǎo)個(gè)人消費(fèi)的低碳化。

　　具備較強(qiáng)低碳環(huán)保意識(shí)的人，通常擁有較高的文化素質(zhì)和穩(wěn)定的職業(yè)，他們的消費(fèi)能力也相對(duì)較強(qiáng)。這個(gè)群體的特征，與經(jīng)常使用信用卡消費(fèi)的人的群體特征恰好高度吻合。即便如此，在推出低碳信用卡之前，興業(yè)銀行對(duì)這張卡是否會(huì)受到消費(fèi)者的歡迎還是有些擔(dān)心。畢竟，經(jīng)過(guò)多年的信用卡推銷，很多消費(fèi)者手上都已經(jīng)有了不止一張信用卡。在這樣的情況下，還會(huì)有多少人愿意再持有這樣一張低碳信用卡呢?

　　興業(yè)銀行對(duì)困難預(yù)計(jì)得很足，在2010年1月正式推出之前，策劃了一些營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，并與環(huán)交所合作，做了一些與低碳掛鉤的營(yíng)銷。其成功在很大程度上得益于全社會(huì)日益高漲的環(huán)保和低碳意識(shí)，“實(shí)際情況比我們預(yù)想的要好。”興業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)部總經(jīng)理嚴(yán)學(xué)旺說(shuō)。最初營(yíng)銷效果最好的城市是石家莊，后來(lái)北京、上海這些一線城市漸漸居上。

　　興業(yè)銀行與北京環(huán)交所合作推出的是風(fēng)車版低碳卡，后來(lái)又與上海環(huán)境能源交易所合作推出了綠葉版低碳卡。截止到2011年2月末，興業(yè)銀行的低碳信用卡共計(jì)發(fā)行13.5萬(wàn)張，占據(jù)興業(yè)銀行全部信用卡發(fā)行量的10%。對(duì)于一張發(fā)行才一年的信用卡來(lái)說(shuō)，這個(gè)業(yè)績(jī)讓興業(yè)銀行感到滿意?？ǖ氖褂们闆r也不錯(cuò)，以風(fēng)車版低碳卡為例，在中國(guó)，信用卡總體的活卡率為50%，風(fēng)車版低碳卡的活卡率為64%，月卡均交易金額達(dá)3500元。據(jù)說(shuō)，有一位東北的持卡人，每月都會(huì)通過(guò)低碳信用卡購(gòu)買10噸碳。

　　“信用卡的活卡率與其使用量是緊密相關(guān)的。如果一張信用卡的活卡率低，那么這張卡的使用情況肯定就不好。”嚴(yán)學(xué)旺說(shuō)。而在畢建忠看來(lái)，消費(fèi)者既然愿意持有這樣一張信用卡，那就說(shuō)明他有較強(qiáng)的環(huán)保意識(shí)。有了這樣一張卡，消費(fèi)者就會(huì)經(jīng)常想到買碳這件事。“實(shí)際上我們也并不主張個(gè)人買的碳越多越好，我們主張每人每年購(gòu)買4-6噸碳，能夠?qū)崿F(xiàn)自身的碳中和就行了。”畢建忠說(shuō)。

　　興業(yè)銀行本身的品牌和策劃的營(yíng)銷活動(dòng)多少也會(huì)影響消費(fèi)者的行為。北京環(huán)交所在與興業(yè)銀行共同推出低碳信用卡之后，又于2010年5月推出了自己的個(gè)人購(gòu)碳平臺(tái)，那些沒(méi)有低碳信用卡的人也可以在這個(gè)平臺(tái)上買碳，但從現(xiàn)在的情況來(lái)看，北京環(huán)交所的這個(gè)平臺(tái)沒(méi)有興業(yè)銀行低碳信用卡的影響力大。

　　當(dāng)購(gòu)碳成為一種投資行為

　　低碳信用卡持卡人的用卡行為是一種消費(fèi)行為和公益行為。也就是說(shuō)，當(dāng)消費(fèi)者擁有了一張低碳信用卡之后，促使他去用這張卡的動(dòng)機(jī)，除了自己的消費(fèi)需要和刷卡獎(jiǎng)勵(lì)之外(這兩點(diǎn)與其他信用卡并無(wú)區(qū)別)，還有就是公益的驅(qū)動(dòng)。有研究表明，盡管消費(fèi)者在調(diào)查中會(huì)表明自己有意愿更多地消費(fèi)綠色環(huán)保類產(chǎn)品，但他們實(shí)際發(fā)生的綠色消費(fèi)行為總是會(huì)低于他們所聲稱的意愿。對(duì)于低碳信用卡也會(huì)存在這種矛盾，公益的驅(qū)動(dòng)力很難是第一位的——這一點(diǎn)無(wú)助于持卡人更多地使用低碳信用卡。正因?yàn)槿绱?，?yán)學(xué)旺說(shuō)：“今后我們要對(duì)持卡人的特征進(jìn)行更加深入的研究，并基于此有針對(duì)性地開(kāi)展一些營(yíng)銷活動(dòng)，我們要把這張卡做得更好。”

　　如果將來(lái)有一天，個(gè)人購(gòu)碳能夠成為一種投資行為，那么，消費(fèi)者購(gòu)碳的意愿就會(huì)空前提高。而要想成為一種投資行為，碳排放量就必須既可以買，也可以賣。由于全社會(huì)環(huán)境約束程度的不同，碳排放額度的價(jià)值是可能變化的。那么，一旦可以買賣，購(gòu)碳就轉(zhuǎn)變成了一種投資行為。

　　碳減排額度的買賣，是一種低成本高效率透明的市場(chǎng)化運(yùn)作模式，在國(guó)外已經(jīng)有了成功的摸索，但現(xiàn)在中國(guó)還沒(méi)有建立起這種制度，不過(guò)未來(lái)肯定會(huì)嘗試。據(jù)畢建忠透露，“十二五”期間我國(guó)肯定會(huì)在一些地方開(kāi)始嘗試這種模式。不一定是買賣碳，也可能是如節(jié)能量、排污權(quán)等指標(biāo)的交易。

　　一旦建立起碳減排額度買賣交易的制度，像興業(yè)銀行低碳信用卡這樣的碳交易通路的價(jià)值就會(huì)隨之得到極大的提升。而且，由于興業(yè)銀行與環(huán)交所合作建立了“個(gè)人綠色檔案”系統(tǒng)，消費(fèi)者的購(gòu)碳行為未來(lái)也會(huì)有記錄可查。這意味著，消費(fèi)者現(xiàn)在的購(gòu)碳消費(fèi)可能在未來(lái)轉(zhuǎn)化為投資價(jià)值。這雖然還只是一種預(yù)期，但仍然可以極大地豐富我們對(duì)低碳信用卡未來(lái)可能性的想象。