“8.11”匯改之后，人民幣雙向浮動(dòng)、靈活性加大。擔(dān)心匯率風(fēng)險(xiǎn)增加，企業(yè)謹(jǐn)慎選擇人民幣結(jié)算，夾雜在前期貿(mào)易結(jié)算中的投機(jī)性水分被擠掉，商業(yè)銀行著力提升服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步加大人民幣貿(mào)易結(jié)算便利化，推出人民幣超長(zhǎng)遠(yuǎn)期、期權(quán)等柜臺(tái)交易產(chǎn)品，為企業(yè)提供量身定做的風(fēng)險(xiǎn)管理工具和策略，使得跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算經(jīng)歷2016年—2017年下滑后企穩(wěn)回升。中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行在境外增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，提供了近2/3的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，成為人民幣跨境業(yè)務(wù)的排頭兵和主力。與此同時(shí)，商業(yè)銀行抓住主要國(guó)家貨幣政策分化、人民幣與美元等主要貨幣利差較大的機(jī)遇，加強(qiáng)與海外分支機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)協(xié)同，創(chuàng)新跨境貸款、雙向資金池等業(yè)務(wù)，幫助貿(mào)易企業(yè)降低融資成本、提高資產(chǎn)收益和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。這些創(chuàng)新措施為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航，鞏固了貿(mào)易大國(guó)地位，夯實(shí)了人民幣國(guó)際化的根基。

2. 深耕“一帶一路”沿線國(guó)家，拓展人民幣國(guó)際化新空間

自提出“一帶一路”倡議后，為了實(shí)現(xiàn)“五通”目標(biāo)，加快重點(diǎn)項(xiàng)目落地，調(diào)動(dòng)沿線國(guó)家參加“一帶一路”建設(shè)的主觀能動(dòng)性，以國(guó)有銀行為中堅(jiān)力量，商業(yè)銀行加快了國(guó)際化步伐。2019年，五大國(guó)有銀行境外分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)1057個(gè)，其中90%的機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀行和中國(guó)工商銀行，分別覆蓋全球61個(gè)、48個(gè)國(guó)家和地區(qū)，海外收入對(duì)這兩家銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度高達(dá)24.42%和7.3%。通過(guò)積極完善海外機(jī)構(gòu)布局，在沿線國(guó)家、重要節(jié)點(diǎn)城市新設(shè)分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行不僅為走出去開(kāi)展國(guó)際產(chǎn)能合作的企業(yè)提供及時(shí)、貼身、全方位金融服務(wù)，還構(gòu)建起金融通道和人民幣資金循環(huán)系統(tǒng)，促進(jìn)了“一帶一路”沿線國(guó)家人民幣直接投資、人民幣貸款的快速增長(zhǎng)，為人民幣離岸市場(chǎng)發(fā)展壯大注入強(qiáng)勁動(dòng)力，擴(kuò)展了金融交易中人民幣的使用范圍。

3. 充當(dāng)人民幣清算行，完善人民幣國(guó)際化的基礎(chǔ)設(shè)施

國(guó)際支付是通過(guò)銀行體系進(jìn)行的。美元、歐元都有專門的跨境支付系統(tǒng)，向境外金融機(jī)構(gòu)提供安全、高效、便捷的清算支付服務(wù)。人民幣國(guó)際化起步較晚，跨境支付系統(tǒng)CIPS還不夠成熟，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和參與度較低，很大程度上需要商業(yè)銀行提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

4. 創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融服務(wù)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

1. 以貿(mào)易融資為重點(diǎn)，加大服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新，筑牢人民幣國(guó)際化的基本盤

全球貿(mào)易占比和“可自由使用”是決定人民幣在SDR貨幣籃子中權(quán)重的兩大指標(biāo)。2015年人民幣加入SDR時(shí)權(quán)重為10.9%，這客觀反映了人民幣的國(guó)際貨幣地位，同時(shí)也意味著，要鞏固人民幣的國(guó)際地位，就必須鞏固中國(guó)的貿(mào)易地位。2020年第一季度，東盟超過(guò)歐盟成為我國(guó)最大貿(mào)易伙伴，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步增加在東盟的機(jī)構(gòu)，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)多渠道、全方位合作，為擰緊中國(guó)-東盟貿(mào)易紐帶、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈提供多樣金融產(chǎn)品。我國(guó)服務(wù)貿(mào)易長(zhǎng)期逆差，改善服務(wù)貿(mào)易收支的空間非常大。隨著服務(wù)業(yè)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，我國(guó)服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力逐漸增強(qiáng)，信息、金融、文化旅游、專利貿(mào)易的比較優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。為這些輕資產(chǎn)行業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)提供量身定做、個(gè)性化的金融支持，是未來(lái)一段時(shí)間商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的重點(diǎn)，也是“中國(guó)制造”走向“中國(guó)創(chuàng)造”“中國(guó)服務(wù)”的關(guān)鍵。

2. 增強(qiáng)金融科技賦能，創(chuàng)新商業(yè)模式，為兩業(yè)融合提供金融加速器

商務(wù)部近期發(fā)布《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案》，明確北京、上海、海南等28個(gè)省市區(qū)域創(chuàng)新試點(diǎn)任務(wù)，其中不乏金融數(shù)字化、人民幣國(guó)際化、供應(yīng)鏈金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)該深化金融科技賦能的機(jī)制改革，以數(shù)字技術(shù)、信息為核心驅(qū)動(dòng)力，加速轉(zhuǎn)變金融業(yè)態(tài)和作業(yè)模式，細(xì)分市場(chǎng)，按照主體客戶的特點(diǎn)和需求，設(shè)計(jì)合適的商業(yè)模式，下沉到產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，提供精準(zhǔn)和普惠金融服務(wù)。推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)融合發(fā)展，是我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路，商業(yè)銀行應(yīng)該創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融控股公司層面的頂層設(shè)計(jì)，提供信貸、投資、并購(gòu)、保險(xiǎn)、租賃、信托有機(jī)結(jié)合的平臺(tái)和服務(wù)渠道，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，為高端制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)參與國(guó)際循環(huán)、提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)大的金融加速器。值得一提的是，商業(yè)銀行要改變考核、激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)新產(chǎn)品豐富的綠色信貸、綠色金融產(chǎn)品，建立和完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，向國(guó)際社會(huì)彰顯中國(guó)發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)定決心和強(qiáng)大創(chuàng)新能力，提升人民幣代表先進(jìn)技術(shù)的形象和國(guó)際接受程度。

3. 完善人民幣匯率、利率報(bào)價(jià)機(jī)制，加速形成人民幣國(guó)際化使用網(wǎng)絡(luò)

盡管我國(guó)是全球最大貿(mào)易國(guó)、第二大經(jīng)濟(jì)體，第二大股票、債券市場(chǎng)，但在大宗商品市場(chǎng)和金融市場(chǎng)幾乎沒(méi)有定價(jià)權(quán)、話語(yǔ)權(quán)。定價(jià)權(quán)來(lái)自市場(chǎng)主體，作為金融市場(chǎng)的中流砥柱，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該牢牢掌握全球人民幣資產(chǎn)的定價(jià)權(quán)。要以人民幣匯率、利率為重點(diǎn)突破口，完善定價(jià)機(jī)制，確立人民幣資產(chǎn)的定價(jià)基準(zhǔn)。同時(shí)加強(qiáng)外匯市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)金融產(chǎn)品之間的聯(lián)動(dòng)及融合發(fā)展，擴(kuò)大人民幣使用范圍。要以人民幣資產(chǎn)管理為抓手，不斷豐富人民幣資產(chǎn)品種，增加人民幣資產(chǎn)配置能力。謀求與互聯(lián)網(wǎng)線上平臺(tái)合作，推行人民幣資產(chǎn)電子化交易，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，進(jìn)一步增強(qiáng)人民幣國(guó)際使用黏性，形成人民幣網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。