11月30日，由中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)主辦，中國社會科學(xué)院金融科技數(shù)據(jù)庫、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心四家學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)支持的2022年度中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討會在線上重磅舉行。本次研討會以“守正創(chuàng)新 智慧金融”為主題，邀請到頭部銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型先行者、行業(yè)專家、獲選“中國網(wǎng)2022年度中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例及領(lǐng)軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓，共商中小銀行數(shù)字化突圍之路。中國社會科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤在研討會上發(fā)表了主題演講。

　　尹振濤表示，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是順應(yīng)時(shí)代的需要，是應(yīng)對市場競爭的需要，更是自身發(fā)展的需要，必須走出符合中小銀行的特色之路。

尹振濤指出，一是要明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型目的是服務(wù)小微實(shí)體和鄉(xiāng)村振興。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融工作的主旋律，也是金融行業(yè)的天職。中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，要牢記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，并根據(jù)自身的特色重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)客戶和做好農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍。

　　二是要繪制數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)間表和路線圖。中小銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身特點(diǎn)、客戶需求和發(fā)展需要，明確戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展方向，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，對銀行的系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、技術(shù)、產(chǎn)品、商業(yè)模式、運(yùn)營模式、組織流程、企業(yè)文化和整體架構(gòu)設(shè)計(jì)等進(jìn)行科學(xué)謀劃，繪制數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)間表和路線圖。

　　三是要搭建內(nèi)外聯(lián)動和共享分享式數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。首先，中小銀行要建立適合自身規(guī)模和業(yè)務(wù)特色的數(shù)字化系統(tǒng)，并充分利用外包服務(wù)商和系統(tǒng)化模塊。其次，在自主可控的前提下，可將部分系統(tǒng)搭建在金融云上，充分利用外部運(yùn)算能力和算力。

　　四是要提升數(shù)據(jù)分析能力和完善數(shù)據(jù)治理體系。中小銀行應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)收集、整理、分析、運(yùn)用能力，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、有效共享，不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。同時(shí)，建立數(shù)據(jù)安全管理制度，制定數(shù)據(jù)安全操作流程和實(shí)施細(xì)則，明確各部門數(shù)據(jù)安全管理職責(zé)。

　　五是要建立靈活的人才培養(yǎng)和人才吸引機(jī)制。相比人才引進(jìn)，中小銀行更應(yīng)重視內(nèi)部數(shù)字化人才的挖掘和培養(yǎng)，同時(shí)優(yōu)化和完善激勵機(jī)制和考核體系。對外則應(yīng)結(jié)合本地特色，加大復(fù)合型人才和新型人才的引進(jìn)力度。同時(shí)，還要加強(qiáng)同科研院所、合作伙伴以及同業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，解決人才短缺問題。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　大家下午好！今天很高興參加中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)舉辦的2022年度中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討會，和各位中小行董事長、行長一起探討當(dāng)下中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。

　　2022年1月底，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，全面提出金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化的原則、框架與目標(biāo)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向，并明確要求“到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效”。與大型銀行相比，中小銀行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型既存在固有的瓶頸掣肘，也存在明顯的優(yōu)勢空間。

　　從劣勢來看，首先，影響中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵就是數(shù)字經(jīng)營理念和數(shù)字治理文化尚未形成。在中國區(qū)域城鎮(zhèn)化快速發(fā)展的過程中，中小銀行得益于“身邊的銀行”的經(jīng)營理念，實(shí)現(xiàn)了高速增長，但這與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的平臺模式及無接觸服務(wù)并不兼容。其次，由于科技投入及技術(shù)更新需要較長的投資周期和較大的資金投入，中小銀行在人才基礎(chǔ)、技術(shù)能力等方面的差距越拉越大。當(dāng)然，從優(yōu)勢上看，中小銀行“船小好調(diào)頭”也給了其更多的試錯(cuò)機(jī)會。對于需要從整體上進(jìn)行全局戰(zhàn)略調(diào)整的數(shù)字化轉(zhuǎn)型而言，中小銀行可以更快的實(shí)現(xiàn)“自上而下”“部門聯(lián)動”的貫徹執(zhí)行，容錯(cuò)的空間更大，機(jī)會成本也更低。同時(shí)，由于中小銀行的決策機(jī)制更加靈活，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中需要的技術(shù)外包和輔助數(shù)據(jù)都會更加彈性和便利。

　　中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是順應(yīng)時(shí)代的需要，是應(yīng)對市場競爭的需要，更是自身發(fā)展的需要，必須走出符合中小銀行的特色之路。

　　第一，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型目的是服務(wù)小微實(shí)體和鄉(xiāng)村振興。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融工作的主旋律，也是金融行業(yè)的天職。中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，要牢記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，并根據(jù)自身的特色重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)客戶和做好農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍。

　　第二，繪制數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)間表和路線圖。中小銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身特點(diǎn)、客戶需求和發(fā)展需要，明確戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展方向，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，對銀行的系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、技術(shù)、產(chǎn)品、商業(yè)模式、運(yùn)營模式、組織流程、企業(yè)文化和整體架構(gòu)設(shè)計(jì)等進(jìn)行科學(xué)謀劃，繪制數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)間表和路線圖。

　　第三，搭建內(nèi)外聯(lián)動和共享分享式數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。首先，中小銀行要建立適合自身規(guī)模和業(yè)務(wù)特色的數(shù)字化系統(tǒng)，并充分利用外包服務(wù)商和系統(tǒng)化模塊。其次，在自主可控的前提下，可將部分系統(tǒng)搭建在金融云上，充分利用外部運(yùn)算能力和算力。

　　第四，提升數(shù)據(jù)分析能力和完善數(shù)據(jù)治理體系。中小銀行應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)收集、整理、分析、運(yùn)用能力，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、有效共享，不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。同時(shí)，建立數(shù)據(jù)安全管理制度，制定數(shù)據(jù)安全操作流程和實(shí)施細(xì)則，明確各部門數(shù)據(jù)安全管理職責(zé)。

　　第五，建立靈活的人才培養(yǎng)和人才吸引機(jī)制。相比人才引進(jìn)，中小銀行更應(yīng)重視內(nèi)部數(shù)字化人才的挖掘和培養(yǎng)，同時(shí)優(yōu)化和完善激勵機(jī)制和考核體系。對外則應(yīng)結(jié)合本地特色，加大復(fù)合型人才和新型人才的引進(jìn)力度。同時(shí)，還要加強(qiáng)同科研院所、合作伙伴以及同業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，解決人才短缺問題。