在與熱心讀者互動(dòng)時(shí)，《商界》雜志常常會(huì)遇到這樣的問(wèn)題：我看好一個(gè)項(xiàng)目，但是沒(méi)有啟動(dòng)資金怎么辦？

看似空洞幼稚的問(wèn)題，其實(shí)代表了很多創(chuàng)業(yè)者迷茫的現(xiàn)狀。如果把這個(gè)難題再進(jìn)行梳理，也似乎能找到一些辦法，找父母籌資、借錢(qián)、合伙……可是問(wèn)題也隨之而來(lái)

創(chuàng)業(yè)資金究竟如何解決是好？如何繞過(guò)雷區(qū)？我們請(qǐng)來(lái)了三位曾經(jīng)的創(chuàng)業(yè)者，與讀者一起進(jìn)行碰撞和分享。

借“合適”的錢(qián)

杜開(kāi)冰（私企老板）

向親人朋友借錢(qián)，應(yīng)該是很多創(chuàng)業(yè)者采取的方法。因?yàn)檎毅y行，金額大了批不下來(lái)，即使金額不大，一般人對(duì)政策、手續(xù)也不熟悉，審查麻煩，算算投入的時(shí)間和精力成本，不一定劃算。用自己的存款吧，可能又不夠，特別是才畢業(yè)的大學(xué)生和工作年限不長(zhǎng)的創(chuàng)業(yè)者。

借錢(qián)，首先要考慮借多少合適。

什么叫“合適”？

“合適”就是不要貪多，創(chuàng)業(yè)資金5萬(wàn)元和150萬(wàn)元，在我看來(lái)，對(duì)于一個(gè)初次創(chuàng)業(yè)者，毫無(wú)區(qū)別。假如都倒閉，存活的時(shí)間上也差不多。搞不好，5萬(wàn)元那位通過(guò)精打細(xì)算，反而還撐得久些。創(chuàng)業(yè)應(yīng)該從力所能及的項(xiàng)目開(kāi)始。

然后還要考慮自己的償還能力。如果借來(lái)的錢(qián)都賠光了，你怎么還債？比如你只借2萬(wàn)元，就算虧光了，你去打工一年，就能還上。把這些情況考慮清楚，其實(shí)是創(chuàng)業(yè)規(guī)劃的一部分，創(chuàng)業(yè)心態(tài)準(zhǔn)備的一部分。借錢(qián)的時(shí)候提出還錢(qián)的計(jì)劃，會(huì)在親戚朋友面前更有說(shuō)服力。

借錢(qián)還應(yīng)該有“合適”的策略。我遇到一個(gè)孩子，想向父母借錢(qián)，不知道怎么開(kāi)口。他家的經(jīng)濟(jì)條件尚可，我知道他父親對(duì)他說(shuō)過(guò)，你好好讀書(shū)，出來(lái)好好工作，以后買(mǎi)房子的錢(qián)我給你出。

我建議他這樣跟父親說(shuō)，將來(lái)買(mǎi)房的錢(qián)就算50萬(wàn)元，現(xiàn)在我要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，你就當(dāng)提前把部分房款給我，我需要20萬(wàn)元。以后最多再找你要30萬(wàn)元。創(chuàng)業(yè)成功了，我就可以自己買(mǎi)房了，還加利息把錢(qián)還你。失敗了，大不了我以后自己掙房子。他父親聽(tīng)著覺(jué)得有理，孩子考慮還算周全，父子兩個(gè)就開(kāi)始討論創(chuàng)業(yè)計(jì)劃。

還有的是富二代創(chuàng)業(yè)，籌資壓力可能小些。我有老板朋友就說(shuō)，愿意拿10多萬(wàn)來(lái)讓孩子折騰，長(zhǎng)點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。但這種情況似乎創(chuàng)業(yè)成功率不高。當(dāng)然，你能夠承擔(dān)，等于花錢(qián)買(mǎi)經(jīng)驗(yàn)，真的學(xué)到東西就當(dāng)是前期戰(zhàn)略虧損吧，也沒(méi)什么不“合適”，只是這樣的情況不具備普遍性。

存錢(qián)才是硬道理

龍平敬（商界永道 營(yíng)銷 公司總經(jīng)理，絕代佳人合伙人）

我是反對(duì)借錢(qián)的。

創(chuàng)業(yè)者借錢(qián)創(chuàng)業(yè)的成功率并不高。我的幾個(gè)加盟商中，做得最好的是一個(gè)從練攤開(kāi)始一步步創(chuàng)業(yè)的老板?？赡芤?yàn)槭亲约旱腻X(qián)，所以使用更加謹(jǐn)慎。

因?yàn)橐孔约旱姆e蓄，一開(kāi)始，你選擇的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目不要太大，比如，需要10萬(wàn)元啟動(dòng)資金的。那么你接著就該問(wèn)自己：存下10萬(wàn)元了嗎？

如果我們把一個(gè)人的能力量化，用錢(qián)來(lái)衡量其實(shí)是一個(gè)辦法。你有了10萬(wàn)元的存款，間接說(shuō)明你有掙10萬(wàn)元的能力。用這10萬(wàn)元來(lái)創(chuàng)業(yè)，比東拼西湊靠譜。如果你連掙10萬(wàn)元的能力都沒(méi)有，憑什么認(rèn)為創(chuàng)業(yè)能成功呢？

當(dāng)然，對(duì)于剛畢業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，一時(shí)沒(méi)有10萬(wàn)元，其實(shí)還有個(gè)不用借錢(qián)的創(chuàng)業(yè)方法。我知道有這樣的例子：有的職業(yè)人，就因?yàn)闃I(yè)務(wù)純熟，能力出眾。老板覺(jué)得是可造之材，不斷加以重用，最后成為公司股東。這也是一種創(chuàng)業(yè)啊，零啟動(dòng)資金，卻用技術(shù)和能力入股。現(xiàn)在很多連鎖店的店長(zhǎng)就是這樣的上升路徑，以后即使要出去單干，靠積蓄也夠了。

我們把情況再想得極端點(diǎn)：沒(méi)有積蓄，一時(shí)也無(wú)老板提拔，又怎么辦呢？我聽(tīng)說(shuō)了一個(gè)故事。一個(gè)身無(wú)分文的人決定做餐飲，從撿傳單開(kāi)始——公寓樓往往都會(huì)有大量的餐飲外賣傳單散發(fā)。他一張一張把人家在最底下印的電話號(hào)碼裁掉，寫(xiě)上自己的電話，再次散發(fā)。一天幾百?gòu)埑鋈?，總能接到幾個(gè)電話叫餐，他就奔到快餐檔，叫了餐給人送去。中間賺點(diǎn)事先談好的小小差價(jià)。

就這樣積少成多，找到點(diǎn)規(guī)律，他的命中率越來(lái)越高，終于不用再撿人家的傳單了，可以自己花錢(qián)印了；再慢慢地，不必自己干了，可以找伙計(jì)去散發(fā)了，他就學(xué)習(xí) 技巧；最后終于干成個(gè)小型送餐公司了！

你看，創(chuàng)業(yè)資金完全可以靠自己，沒(méi)有資金也可以靠技術(shù)和能力間接換取資金，實(shí)在沒(méi)有必要去借錢(qián)。從存錢(qián)開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，一步步走踏實(shí)，成功幾率才高。

用別人的錢(qián)創(chuàng)業(yè)

周文明（重慶中交科技股份有限公司董事、總經(jīng)理）

不少人選擇合伙創(chuàng)業(yè)的方式來(lái)減輕創(chuàng)業(yè)初期資金的壓力，人多力量大，一個(gè)出幾萬(wàn)，10萬(wàn)元20萬(wàn)元的啟動(dòng)資金很快湊攏。但是請(qǐng)注意，你用了別人的錢(qián)創(chuàng)業(yè)——雖然只是一部分——你就得面對(duì)那個(gè)人將會(huì)給你帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。你最需要考慮清楚的是，合伙的人數(shù)越多，這些人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也在疊加，那么幾個(gè)人最合適呢？

我通過(guò)觀察合伙創(chuàng)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，認(rèn)為一開(kāi)始最好是兩個(gè)人合伙。這樣的合伙只需要考慮兩個(gè)人的創(chuàng)業(yè)匹配度。什么叫創(chuàng)業(yè)匹配度？首先你們兩個(gè)的能力是不是互補(bǔ)?；パa(bǔ)的才能發(fā)揮最大的作用，否則容易造成內(nèi)耗和浪費(fèi)，短板沒(méi)人能補(bǔ)上，整體能力就會(huì)打折扣；其次你們的價(jià)值觀是否統(tǒng)一；第三，有沒(méi)有容錯(cuò)能力。出了問(wèn)題相互指責(zé)推諉，所以現(xiàn)在好多合伙創(chuàng)業(yè)最后以好友絕交收?qǐng)觥?/p>

兩個(gè)人都要考慮這么多的問(wèn)題，三個(gè)人或以上情況更復(fù)雜。A和B兩人匹配度高關(guān)系好，B和C匹配度高，但是A和C未必合適，可能為日后爭(zhēng)端埋下伏筆。

所以我認(rèn)為一開(kāi)始，兩人合伙比三人好。兩人格局能很快地確定下主從關(guān)系，如果以后公司發(fā)展了，需要引進(jìn)新合伙人，因?yàn)橹鲝母窬忠讯?，第三人進(jìn)入公司也不容易亂。

所以，用別人的錢(qián)創(chuàng)業(yè)，看著籌資輕松，風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題卻從資金層面轉(zhuǎn)移到合伙人層面，我們?nèi)匀徊荒芊潘删琛?/p>

國(guó)外經(jīng)驗(yàn)：

◎通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)借錢(qián)
 

在國(guó)外，創(chuàng)業(yè)者還可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向陌生人借錢(qián)?；ヂ?lián)網(wǎng)上有一種號(hào)稱P2P的提供新型融資金融服務(wù)的公司，發(fā)布你的要求就可以實(shí)現(xiàn)借款目的。值得注意的是這種借款的利率往往較高，但卻能幫助企業(yè)在信貸緊縮的環(huán)境中快速獲得資金。

◎典當(dāng)貸款

典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)，而且手續(xù)十分簡(jiǎn)便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。