中小企業(yè)作為一個國家經(jīng)濟(jì)的“底座”，是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，它在推動國民經(jīng)濟(jì)增長、輔助大企業(yè)發(fā)展、增加就業(yè)、活躍市場、推動創(chuàng)新等方面具有不可替代的地位和作用。變革 開放幾十年來，我國中小企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，目前中小企業(yè)數(shù)已達(dá)到4200多萬，占全國企業(yè)總數(shù)的99.8%，經(jīng)工商部門注冊的中小企業(yè)已達(dá)到430多萬戶，個體工商戶達(dá)到3800多萬戶。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品與服務(wù)價值、出口總額和上繳稅收，分別占全國的58%、68.3%和50.2%。中小企業(yè)的發(fā)明專利占全國的60%以上，研發(fā)新產(chǎn)品超過全國的八成，提供了城鎮(zhèn)就業(yè)人口75%以上的就業(yè)機(jī)會。中小企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量。

　　中小企業(yè)，尤其是中小民營企業(yè)迅速發(fā)展的同時，也遇到很多問題。其中，資金緊張，融資渠道狹窄已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。從去年下半年以來，隨著國家銀根的持續(xù)緊縮，中小企業(yè)的融資問題更是雪上加霜。前段時間，媒體爆出不少溫州中小企業(yè)被“高利貸”壓垮，導(dǎo)致民間借貸資金鏈斷裂，老板紛紛“跑路”。“溫州之痛”還未消解，又有消息稱中小企業(yè)眾多的珠三角地區(qū)“灰色融資”膨脹，“地下錢流”暗涌。實際上，灰色民間借貸市場的日益膨脹，并不局限在長三角、珠三角地帶，中西部地區(qū)也有不少中小企業(yè)由于種種需求而轉(zhuǎn)向“灰色融資”。“高利貸”居高難下的融資成本，對企業(yè)盈利能力提出了非常高的要求，任何一個環(huán)節(jié)出了問題都會加速資金鏈斷裂，加大企業(yè)破產(chǎn)倒閉風(fēng)險。過度負(fù)債企業(yè)資金鏈容易斷裂，甚至產(chǎn)生企業(yè)倒閉的連鎖效應(yīng)。“灰色融資”正使中小企業(yè)步入畸形發(fā)展的軌道，陷入更加艱難的生存境地!

　　中小企業(yè)如何走出“灰色融資”泥潭?需要政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的共同努力。

　　首先，從政府層面出發(fā)，要加大對中小企業(yè)的扶持力度。政府無疑在解決中小企業(yè)“融資難”過程中起到了重要作用，沒有政府的支持，中小企業(yè)就像“沒了娘的孩子”一樣很難成長。在中國的體制下沒有一種力量能夠比過政府在調(diào)動資源上的優(yōu)勢和強(qiáng)力，而政府抓中小企業(yè)融資難是責(zé)無旁貸。政府和監(jiān)管當(dāng)局要成為市場公平的維護(hù)者。一是維護(hù)中小企業(yè)權(quán)益，尊重其合理訴求。中小企業(yè)目前在市場競爭中，在制度計劃 、政策支持等方面還存在一些歧視，應(yīng)實行平等的國民待遇;二是加大財政支持力度，例如減免稅費和風(fēng)險補償制度;三是要加快搭建完善的信息共享平臺，盡快建立中小企業(yè)信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)提供中小企業(yè)全方位、多視角的信用狀況咨詢;建立嚴(yán)格有效的中小企業(yè)信用獎罰機(jī)制，讓失信者付出沉重代價，營造不愿失信、不敢失信的社會氛圍;四是建立“政府主導(dǎo)、市場化運作、收益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的中小企業(yè)擔(dān)保體系，形成安全有效的“借、保、貸、還”的良性運行機(jī)制;五是搭建好 資本市場 平臺，設(shè)立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、風(fēng)險基金、創(chuàng)業(yè)基金等，引導(dǎo)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，技術(shù)升級等推動發(fā)展。

　　其次，“解鈴還須系鈴人”，要想解決融資難問題，關(guān)鍵是中小企業(yè)自己要練好“內(nèi)功”。中小企業(yè)應(yīng)該提升企業(yè)自身的素質(zhì)，想要得到資金發(fā)展壯大，就必須要遵守一個相對比較規(guī)范的制度和規(guī)則來運行。一是要強(qiáng)化信用意識，增強(qiáng)誠信觀念，合法經(jīng)營，誠信經(jīng)營，提升企業(yè)的“信譽度”;二是經(jīng)濟(jì)增長方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，產(chǎn)業(yè)定位由傳統(tǒng)型向科技型轉(zhuǎn)變，重視技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品改進(jìn)，提升企業(yè)的核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力;三是健全財務(wù)制度和提高管理水平，提高財務(wù)信息的透明度和可信度;四是要了解政策，運用政策，學(xué)會和政策賽跑。“政策一小步，企業(yè)一大步”，中小企業(yè)要時時注意把握國家政策，要在吃透上情、摸清下情的基礎(chǔ)上，及時研究和制定轉(zhuǎn)型發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的策略，靈活運用政策，抓住發(fā)展機(jī)遇，壯大企業(yè)實力。五是要加大自身的宣傳力度，提升企業(yè)的社會形象和知名度，讓社會及政府部門，特別是金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)，為加強(qiáng)銀企合作創(chuàng)造條件。

　　最后，金融機(jī)構(gòu)要成為市場繁榮的推動者，就要改變觀念，提高創(chuàng)新意識和社會責(zé)任感，應(yīng)加快建設(shè)適應(yīng)中小企業(yè)需求的貸款模式和體系，創(chuàng)新中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，探索應(yīng)收賬款、股權(quán)質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押等權(quán)利質(zhì)押方式，為中小企業(yè)專門設(shè)計貼身產(chǎn)品，提升為中小企業(yè)服務(wù)的水平和能力，實現(xiàn)雙方的互利共贏。具體講，一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和制度;二是設(shè)立微小和小企業(yè)專門信貸機(jī)構(gòu)或部門，進(jìn)行單獨考核和管理;三是健全相應(yīng)的激勵約束機(jī)制;四是拓寬除銀行信貸外的融資渠道。例如 風(fēng)險投資 和 私募 股權(quán)投資，產(chǎn)業(yè)投資基金，集中性中小企業(yè)債券，發(fā)行股票等，還要加快民間借貸立法，規(guī)范和引導(dǎo)民間資金進(jìn)入融資市場。