2009年，為應對全球金融危機的沖擊，我國實施了適度寬松的貨幣政策，全年信貸投放量創(chuàng)出9萬多億元的歷史天量，對促進我國經(jīng)濟在全球率先復蘇發(fā)揮了積極的作用。但在我國經(jīng)濟復蘇形勢日漸確立的同時，大量的貨幣投放導致市場流動性泛濫，使得監(jiān)管機構(gòu)對可能引起的高通脹、銀行潛在風險等一系列問題產(chǎn)生了很大的擔心，加強銀行業(yè)風險管理已成為包括中國銀行業(yè)在內(nèi)全球金融監(jiān)管部門的核心工作。日前，來京出席“2010 北京 風險 論壇 ”的全球風險協(xié)會（GARP）總裁兼首席執(zhí)行官理查德·安波斯特里克接受了本報記者的專訪，表示不僅管理層應高度重視風險管理問題，風險管理的意識和理念更應該滲透到金融機構(gòu)的各個層面。

 

　　風險管理應滲透到金融機構(gòu)每一層面

　　2008年爆發(fā)的全球金融危機，令越來越多的金融機構(gòu)和個人認識到風險管理的重要性，風險管理的意識和理念逐漸深入到金融機構(gòu)的日常經(jīng)營中。理查德·安波斯特里克表示，過去兩年當中所經(jīng)歷的金融危機給了我們兩大教訓：第一就是金融機構(gòu)一定要重視風險管理。而風險管理的作用就是要去避免風險的出現(xiàn)，幫助公司在壓力的情境下如何通過管理渡過難關(guān)。第二就是要高度重視貸款人的信用質(zhì)量，要了解客戶、了解客戶的現(xiàn)金流、抵押物以及了解它的信用。當然，在關(guān)注貸款人信用質(zhì)量的同時，還要注意市場對流動性的需求。我們認為未來兩三年， 金融市場 的一個重要努力方向就是要尋求這二者之間的平衡，在信用需求和支撐這種信用需求足夠的流動性之間建立均衡。

　　理查德·安波斯特里克指出，目前全球及中國的經(jīng)濟正在不同程度地復蘇，此時風險管理者將承擔指引金融機構(gòu)安全度過這個充滿變數(shù)時期的職責。而金融機構(gòu)應當意識到，每一個從業(yè)人員在一定程度上都是一個微觀的風險管理者，從而在機構(gòu)中形成具有風險意識的公司文化。

　　全球金融業(yè)都需要強有力的監(jiān)管

　　隨著全球經(jīng)濟逐漸走上復蘇之路，今年開始一些國家對去年施行的較為寬松的金融政策有所收緊。上周，美國奧巴馬政府連續(xù)出臺了三項針對銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管與約束政策；中國銀監(jiān)會也對一月份銀行機構(gòu)放貸量的過快增長采取了差額存款準備金制。

　　對此，安波斯特里克表示，首先，我們要承認對銀行業(yè)需要有更為強有力的監(jiān)管，其最根本的目的在于使人們對整個銀行系統(tǒng)擁有信心，并對投資市場的有效性和透明度有信心。如果我們?nèi)タ幢O(jiān)管的歷史會發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管者往往都是后發(fā)制人的。我認為更好的做法應該是建立一套基于風險加權(quán)的資本計量，從而在這方面有更好的效果。其次，全球的監(jiān)管機構(gòu)應該開始新的通力合作，以便去應對他們所處的全球環(huán)境。

　　談及2009年中國銀行業(yè)信貸量創(chuàng)出歷史高位以及今年1月份銀行信貸量繼續(xù)高企的話題，安波斯特里克坦率地表示，2009年中國新增貸款確實非常強勁，這種強勁程度超出人們的預期。對于中國來說，目前最大的風險就是2009年新增貸款增長率的風險。“但如果大家研究一下這些貸款會發(fā)現(xiàn)，大部分的新增貸款在前半年，下半年新增貸款的數(shù)量是很低的。所以，情況并不是持續(xù)激增導致無法控制的局面。更重要的是今年重新調(diào)整了目標，將新增貸款目標設(shè)定為7.5萬億元，這足以激勵和支撐中國的經(jīng)濟增長。”安波斯特里克指出，中國金融機構(gòu)今年1月份前兩周就新增貸款1.5萬億元，相對于設(shè)定的全年放貸目標，這個增長率看起來確實是太快了。但是從商業(yè)從業(yè)者的角度出發(fā)，銀行在貸款方面是存在季節(jié)性的，大部分機構(gòu)都會在年初進行貸款。所以我們不能預期在一年的所有時段借款的增長速度都是均勻的，對于這種風險最佳的緩釋方法就是嚴格堅持所設(shè)定的年度貸款目標。

　　對中國銀監(jiān)會風險管理能力有信心

　　在此次金融危機中，中國銀行業(yè)不僅成功避免了西方國家銀行業(yè)的厄運，而且在推動中國經(jīng)濟在全球經(jīng)濟中率先復蘇發(fā)揮了積極的作用。采訪中，理查德·安波斯特里克對中國銀行業(yè)的出色表現(xiàn)予以了充分的肯定。

　　“我相信你們也都知道，面對中國銀行業(yè)信貸的高速增長，現(xiàn)在有很多人都在關(guān)注中國，他們提出一個問題，就是在世界其他國家和地區(qū)銀行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)的問題是不是也會出現(xiàn)在中國？”理查德·安波斯特里克表示：“作為風險管理者，我們對此有很大的信心。因為我們知道中國的銀監(jiān)會很清楚自己的目標，就是如何運用風險管理來確保銀行有足夠的資本去支持它的信貸量，以確保信貸增長和資本充足之間達到平衡。”

　　安波斯特里克告訴記者，經(jīng)過嚴格的篩選、評判，GARP將“2009年度風險管理獎頒發(fā)給了中國銀監(jiān)會和劉明康主席，正式頒獎將于2月9日在紐約召開的全球風險管理大會上舉行。這也是

　　GARP第一次將此獎項頒發(fā)給亞洲金融監(jiān)管部門，兩年前則是歐盟中央銀行獲得了此項殊榮。我們第一次充滿信心并且非常自豪地將這個獎項頒發(fā)給亞洲的代表。頒發(fā)這個獎項并不僅僅是基于2009年中國銀行業(yè)在應對金融危機時的所做所為，而是基于對過去10年當中中國銀監(jiān)會在風險管理方面所經(jīng)歷的一個進步歷程的認可。安波斯特里克稱。

　　“當然，這并不意味著中國就沒有風險問題，任何一個國家都會有風險問題，但是中國對于這些問題管理的很好，而且在這次金融危機中可以說比世界其他地方都應對的很好，這一切也源自于中國銀監(jiān)會正確的政策和他們的管理能力。”理查德·安波斯特里克指出，自2002年中國銀監(jiān)會建立以來，中國的銀行業(yè)監(jiān)管取得了很大的進步，中國銀行業(yè)的不良貸款率以及資本充足率均得到了很大的改觀，尤其在過去的兩年內(nèi)，為應對金融危機，中國銀監(jiān)會采取了正確的決策，所有這些使得評審委員會達成一致意見。