當(dāng)然，隨著寶寶軍團(tuán)已超萬億，隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)肯定是有的，馮鵬程教授認(rèn)為，像類似余額寶這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是小于傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時(shí)，也帶來了一些風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管是一個(gè)大家關(guān)心的話題，馮鵬程教程稱，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中提出，繼續(xù)推進(jìn)利率市場化改革，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)。（更多內(nèi)容請(qǐng)登錄證券時(shí)報(bào)網(wǎng)財(cái)苑社區(qū)//cy.stcn.com）促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。更多內(nèi)容請(qǐng)登錄證券時(shí)報(bào)網(wǎng)財(cái)苑社區(qū)//cy.stcn.com）這是他首次提出促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。事實(shí)上，自去年以來，“互聯(lián)網(wǎng)金融”已經(jīng)成為金融領(lǐng)域最為熱門的詞匯，余額寶、理財(cái)通、微信紅包、嘀嘀打車、P2P貸款……與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的衍生創(chuàng)新讓人目不暇接。但是，由此帶來的一系列發(fā)展、監(jiān)管問題也引起了廣泛的爭議。所以，要適度監(jiān)管，處理好鼓勵(lì)支持與適度監(jiān)管的關(guān)系，不能以監(jiān)管為名扼制金融創(chuàng)新，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該“支持”，不要用銀行的辦法管死。

與此同時(shí)，有券商發(fā)布報(bào)告稱，目前銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力不減，不良貸款率依然持續(xù)上升，互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊使得銀行業(yè)中期基本面堪憂。商業(yè)銀行又如何與“寶寶”軍團(tuán)相抗衡呢？對(duì)此，馮鵬程教程認(rèn)為，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行若要鞏固自身地位以在新的競爭格局中保持獨(dú)斷地位，須制定出一系列政策。首先，改變經(jīng)營理念，（更多內(nèi)容請(qǐng)登錄證券時(shí)報(bào)網(wǎng)財(cái)苑社區(qū)//cy.stcn.com）由“產(chǎn)品中心主義”向“客戶中心主義”轉(zhuǎn)變。其次，要從經(jīng)營方式上謀變，深度拓展服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)物理營銷渠道和互聯(lián)網(wǎng)虛擬營銷渠道的有機(jī)結(jié)合。再次，要從業(yè)務(wù)體系上謀變，在互聯(lián)網(wǎng)上聚集各類商業(yè)品種的“金融超市”，以此來提供金融服務(wù)。最后，要從戰(zhàn)略導(dǎo)向上謀變，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)有益合作，而非惡性競爭關(guān)系。央行的監(jiān)管及商業(yè)銀行的反擊，短期來看會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的沖擊，但從長期來看互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品是未來理財(cái)?shù)姆较?。所以，傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的交鋒并非“你死我活”的零和游戲，而是促進(jìn)中國金融改革的一針催化劑。伴隨利率市場化不斷深入，兩種業(yè)態(tài)的金融服務(wù)有望實(shí)現(xiàn)深度融合，普通中國民眾將享受更為靈活多樣的投資選項(xiàng)和資產(chǎn)增值手段，成為這場變革最大的受益者。